2020年起，10萬元以上的轉賬將重點監(jiān)控！批發(fā)零售、房地產(chǎn)銷售、建筑、汽車銷售行業(yè)屬于重點行業(yè)！老板和會計一定要知道！
1、突發(fā)！中國人民銀行宣布！
2020年起，轉賬要小心了！
金屬質感分割線
近日，中國人民銀行發(fā)布《關于<中國人民銀行關于在河北省、浙江省、深圳市試點開展大額現(xiàn)金管理的通知（公開征求意見稿）>公開征求意見的通知》。
一、大額的標準是什么？
1、對公賬戶：管理金額起點均為50萬元。
2、對私賬戶：管理金額起點分別是河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。
二、如何監(jiān)控？
1、客戶提取、存入起點金額之上的現(xiàn)金，應在辦理業(yè)務時進行登記。
2、試點行確定本地區(qū)客戶登記的信息要素，要求銀行業(yè)金融機構采集、保存、統(tǒng)計上報登記信息。
三、嚴查拆分、現(xiàn)金隱匿過賬等規(guī)避行為！
有人說10萬才會被重點監(jiān)控，我拆分成小金額不就行了嗎？你想多了！
針對拆分、現(xiàn)金隱匿過賬等規(guī)避監(jiān)管、“偽大額現(xiàn)金交易”情形會制定防范措施，既監(jiān)測單筆超過起點金額的交易，也監(jiān)測多筆累計超過起點金額的交易。
四、風險高行業(yè)、交易金額特別巨大、交易頻率異常等被格外關照！
對于客戶來自風險較高行業(yè)、交易金額特別巨大、交易頻率或金額與客戶身份及日常交易特征不符等情形，嚴格對信息真實性、規(guī)范性的審核，發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑客戶涉嫌洗錢等犯罪活動的，應提交可疑交易報告，并進行風險標注，后續(xù)跟蹤，記錄備查。
五、試點地區(qū)是哪里？主要有哪些內容？
1、在河北省全面規(guī)范商業(yè)銀行大額現(xiàn)金業(yè)務，探索邢臺市房地產(chǎn)行業(yè)、秦皇島市醫(yī)療行業(yè)企業(yè)記錄并報告大額現(xiàn)金交易。
2、在浙江省、深圳市推廣全面規(guī)范商業(yè)銀行大額現(xiàn)金業(yè)務試點內容，并在浙江省探索批發(fā)零售、房地產(chǎn)銷售、建筑、汽車銷售行業(yè)企業(yè)大額取現(xiàn)及用現(xiàn)額度管理。
3、在深圳市探索強化對私賬戶大額用現(xiàn)管理、加強大額現(xiàn)金出入境及香港地區(qū)人民幣現(xiàn)金業(yè)務情況監(jiān)測，選擇適宜地市探索推動個人收入報告措施。
六、什么時候實施？
現(xiàn)在只是試點征求意見稿，下月通過后將啟動，試點時間為2年。
值得一提的是，兩年后，試點效果如果不錯，很可能會全國推行。
七、會對個人和企業(yè)現(xiàn)金交易造成影響嗎？
不影響正常、合理的用現(xiàn)需要，但是要接受嚴格的審核、管理、登記。銀行客戶存取起點金額之上的現(xiàn)金，在辦理業(yè)務時需要登記，企業(yè)需要提供規(guī)范的現(xiàn)金日記賬。
2、銀行新政釋放4大重要信號，9種情況，企業(yè)容易被盯上
重大信號1：銀行負責反偷逃稅款監(jiān)控
信息技術和互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展神速的今天，非現(xiàn)金支付方式已經(jīng)非常完善，但是現(xiàn)金的用量需求卻有增無減！都用來干嘛了呢？
很多被腐敗、偷逃稅、洗錢等違法活動，鉆了監(jiān)管薄弱的空子?！八綉舯芏悺?、“現(xiàn)金發(fā)工資避個稅”，更是屢見不鮮。
重大信號2：銀稅互動，信息共享
要求銀行報送大額現(xiàn)金業(yè)務信息，推送至相關部門共享。對大額現(xiàn)金業(yè)務信息分行業(yè)、用途、金額進行分析。
當前，四部門已經(jīng)實現(xiàn)很成熟的信息共享，通過聯(lián)網(wǎng)核查，銀行可以直接在系統(tǒng)中核查：企業(yè)相關人員手機號碼信息、企業(yè)納稅狀態(tài)、企業(yè)登記注冊等信息等等。
如今，企業(yè)信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的運行，加上大額現(xiàn)金管理的試點實施，超過規(guī)定的大額現(xiàn)金業(yè)務信息就會直接從銀行推送到相關部門！
重大信號3：四大行業(yè)被點名，秘密不再是秘密
批發(fā)零售、房地產(chǎn)、建筑、汽車銷售四大行業(yè)被點名，如果你是這些行業(yè)里的人，應該很清楚這幾個行業(yè)的“小秘密”，操作套路多，為什么要單獨指出？就是因為秘密已經(jīng)不再是秘密了，都知道你容易有問題。
重大信號4：企業(yè)和會計注意了！今天起，這些事別再干了！
除了，大額現(xiàn)金存取會被重點監(jiān)控，企業(yè)還需要注意的是：公對公、公對私大額轉賬也會被重點監(jiān)控！
簡單來說，9種情況企業(yè)容易被盯上！
情況一：甲有限公司將對公賬戶上的60萬元在每月的工資發(fā)放日逐一通過銀行代發(fā)到每個員工的個人卡上，甲有限公司已經(jīng)依法履行了代扣個稅的義務。
提醒：公戶上的錢轉入私戶，這樣是允許的！不用擔心！
情況二：甲屬于一家個人獨資企業(yè)，定期會將扣除費用、繳納完經(jīng)營所得個稅后的利潤通過對公賬戶打給個人獨資企業(yè)的負責人。
提醒：公戶上的錢轉入私戶，這樣是允許的！不用擔心！
情況三：甲有限公司將對公賬戶上的6萬元打給業(yè)務員用于出差的備用金，出差回來后實報實銷、多退少補。
提醒：公戶上的錢轉入私戶，這樣是允許的！不用擔心！
情況四：甲有限公司將對公賬戶上的100萬元打給股東個人，這100萬元已經(jīng)是繳納完了20%股息紅利個稅后的分紅所得。
提醒：公戶上的錢轉入私戶，這樣是允許的！不用擔心！
情況五：甲有限公司通過對公賬戶支付授課老師的講課費10萬元，轉入老師個人卡中，這10萬元已經(jīng)是繳納完了勞務報酬所得個稅后的稅后報酬。
提醒：公戶上的錢轉入私戶，這樣是允許的！不用擔心！
情況六：甲有限公司向個人采購一批物品，金額20萬元，取得了自然人在稅務部門代開的發(fā)票，甲有限公司通過對公賬戶把20萬元貨款轉入自然人的個人卡中。
提醒：公戶上的錢轉入私戶，這樣是允許的！不用擔心！
情況七：甲有限公司通過對公賬戶把10萬元轉入劉總個人卡中，這10萬元用來償還之前公司向個人的借款。
提醒：公戶上的錢轉入私戶，這樣是允許的！不用擔心！
情況八：甲有限公司通過對公賬戶把8萬元轉入王某個人卡中，這8萬元用來支付王某的違約金、賠償金。
提醒：公戶上的錢轉入私戶，這樣是允許的！不用擔心！
參考一：《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》規(guī)定，下列款項可以轉入個人銀行結算賬戶：
1、工資、獎金收入。
2、稿費、演出費等勞務收入。
3、債券、期貨、信托等投資的本金和收益。
4、個人債權或產(chǎn)權轉讓收益。
5、個人貸款轉存。
6、證券交易結算資金和期貨交易金。
7、繼承、贈與款項。
8、保險理賠、保費退還等款項。
9、納稅退還。
10、農(nóng)、副、礦產(chǎn)品銷售收入。
11、其他合法款項。
參考二：《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定金融機構應當履行大額交易和可疑交易報告義務，向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易和可疑交易報告，接受中國人民銀行及其分支機構的監(jiān)督、檢查。
參考三：為推動大額現(xiàn)金管理，探索大額現(xiàn)金管理實現(xiàn)路徑，中國人民銀行起草了《中國人民銀行關于在河北省、浙江省、深圳市試點開展大額現(xiàn)金管理的通知（公開征求意見稿）》，現(xiàn)向社會公開征求意見，公眾可以提交反饋意見！
